DTI 소득 기준, 부동산 월세 수익이 포함될까? 인정받는 방법

 

DTI 소득 기준 적용: 임대소득 포함 가능할까?

1. DTI(총부채상환비율)란 무엇인가?

DTI(총부채상환비율, Debt-to-Income Ratio)는 대출자의 소득 대비 부채 상환액 비율을 의미합니다. 금융기관이 대출 심사를 할 때 가장 중요하게 보는 지표 중 하나로, 연간 소득 대비 원리금 상환 부담을 평가하는 기준이 됩니다.

은행에서 주택담보대출을 심사할 때 DTI를 고려하며, DTI가 높을수록 대출 한도가 줄어들 가능성이 큽니다. 반대로, DTI가 낮으면 대출 심사에서 유리하게 작용할 수 있습니다.

그렇다면, 월세 임대소득이 DTI 산정 시 소득으로 포함될 수 있을까요? 이번 글에서는 해당 내용을 자세히 알아보겠습니다.

2. DTI 소득 기준: 어떤 소득이 포함될까?

DTI 계산 시 인정되는 소득 항목은 다음과 같습니다.

• 근로소득: 직장인의 급여 및 상여금
• 사업소득: 사업을 운영하며 발생하는 수익
• 임대소득: 부동산 임대 시 발생하는 월세 수익
• 기타소득: 연금, 배당소득, 이자소득 등

위 항목 중 임대소득이 포함되는지 여부는 대출 종류와 금융기관의 심사 기준에 따라 달라질 수 있습니다.

3. 주택담보대출과 임대소득 반영 여부

(1) 디딤돌 대출과 보금자리론

• 디딤돌 대출과 보금자리론은 주택금융공사에서 운영하는 정책 대출 상품으로, 무주택자나 일정 소득 이하의 서민을 대상으로 합니다.
• 기본적으로 근로소득 또는 사업소득을 기준으로 대출 한도를 결정합니다.
• 임대소득은 원칙적으로 인정되지 않지만, 일정 조건을 충족하면 일부 반영될 가능성이 있습니다.

(2) 민간은행 주택담보대출

• 일반 시중은행에서 제공하는 주택담보대출(DTI 적용)은 금융사별 심사 기준에 따라 다릅니다.
• 임대소득이 신고되어 있고, 지속적인 소득으로 인정받을 수 있다면 소득 기준에 포함될 가능성이 큽니다.
• 특히 최근 1~2년간 소득 신고 내역(소득금액증명원, 종합소득세 신고서 등)이 있다면 인정될 확률이 높습니다.

4. 임대소득을 DTI 소득 기준에 포함시키는 방법

임대소득을 소득으로 인정받기 위해서는 다음과 같은 절차를 거쳐야 합니다.

(1) 임대소득 신고 필수

• 이미 부가세 신고를 했다면, 이는 임대소득 발생을 공식적으로 증명하는 첫 단계입니다.
• 하지만 부가세 신고만으로는 대출 심사 시 인정받기 어렵습니다. 종합소득세 신고를 통해 임대소득을 확정해야 합니다.

(2) 종합소득세 신고 필요

• 종합소득세 신고 시 임대소득을 포함해야 합니다.
• 종합소득세 신고 후 소득금액증명원(국세청 발급)을 제출하면 금융기관에서 소득으로 인정할 가능성이 커집니다.
• 일반적으로 1년 이상의 소득 신고 내역이 필요하며, 지속성이 있는 소득으로 평가되어야 합니다.

(3) 금융기관 확인

• 대출 신청 전, 금융기관(은행, 주택금융공사 등)에 직접 문의하여 해당 소득이 인정될 수 있는지 확인하는 것이 중요합니다.
• 은행마다 기준이 다를 수 있으며, 특정 조건을 충족해야만 인정될 수도 있습니다.

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5. 임대소득 반영 가능성 점검 체크리스트

✅ 1. 최근 1년간 임대소득 신고 완료 

✅ 2. 종합소득세 신고서 및 소득금액증명원 제출 가능 

✅ 3. 금융기관에서 소득 반영 가능 여부 확인 

✅ 4. 지속적인 소득으로 인정받을 수 있는지 점검 

위 항목을 충족한다면 임대소득을 DTI 산정 시 소득으로 포함시킬 가능성이 높습니다.

6.임대소득, 소득 인정받을 수 있을까?

결론적으로, 디딤돌 대출이나 보금자리론에서는 임대소득이 소득으로 인정되기 어려울 가능성이 큽니다. 다만, 시중은행에서 대출을 받을 경우 종합소득세 신고가 되어 있고, 소득금액증명원으로 증명된다면 반영될 가능성이 있습니다.

대출을 준비 중이라면 미리 종합소득세 신고를 완료하고, 금융기관에 사전 문의하는 것이 가장 확실한 방법입니다.

 

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📌 3줄 요약

1. DTI 소득 기준에는 근로소득, 사업소득, 임대소득 등이 포함될 수 있음.
2. 정책 대출(디딤돌, 보금자리론)에서는 임대소득이 인정되지 않을 가능성이 큼.
3. 종합소득세 신고 후 소득금액증명원을 제출하면 일부 은행 대출에서 소득 인정 가능.